Última oportunidad: aumenta tus ahorros antes de que se acabe el plazo fiscal

El plazo para la presentación de impuestos del 15 de abril se acerca rápidamente, y muchos estadounidenses subestiman que aún hay tiempo para obtener ahorros adicionales. Los expertos lo advierten, y tienen razón.

Las tácticas de espera son siempre aconsejables, pero este año podrían ser aún más efectivas

El plan fiscal y de gastos de Donald Trump, aprobado el verano pasado, ofrece a los estadounidenses importantes beneficios fiscales retroactivos a 2025, que pueden aprovechar ahora. ‘Este año, los amplios rangos impositivos y las reformas fiscales del año pasado – incluyendo la consolidación permanente de los recortes impositivos de 2017 y las principales disposiciones de la Gran Ley Bella – están liberando capital para millones de contribuyentes y desbloqueando nuevas oportunidades para ahorros, reinversión y crecimiento de pequeñas empresas’, declaró Keith Hall, presidente y director ejecutivo de la Asociación Nacional de Emprendedores Individuales, una organización sin fines de lucro que ayuda a los trabajadores autónomos y a las pequeñas empresas.

La clave está en saber dónde buscar estas oportunidades. Los expertos señalan varios puntos clave para maximizar los ahorros.

Maximiza tus fondos de jubilación

Los contribuyentes pueden aportar a los fondos de jubilación tradicionales, como sus 401(k) o cuentas de jubilación individuales (IRA), antes del 15 de abril y obtener una deducción fiscal por el año 2025, reduciendo así sus ingresos gravables. Para 2025, el límite de contribución de los empleados de los 401(k) es de 23.500 dólares (antes y después de impuestos), un aumento con respecto a los 23.000 dólares de 2024. Solo las contribuciones antes de impuestos son elegibles para una deducción fiscal inmediata. Las contribuciones Roth se realizan con dinero después de impuestos, pero las retiradas de los fondos de jubilación suelen estar exentas de impuestos.

Los trabajadores de entre 50 y 59 años o de 64 años o más pueden realizar una aportación adicional de 7.500 dólares, o 11.250 dólares para aquellos de 60 a 63 años. El límite de contribución del IRA para los individuos menores de 50 años es de 7.000 dólares. Aquellos de 50 años o más pueden realizar una contribución adicional de 1.000 dólares. Es importante tener en cuenta que si tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, la fase de deducción del IRA comienza en 79.000 dólares para los contribuyentes solteros y 126.000 dólares para los contribuyentes casados que declaran en conjunto.

Llena tus cuentas hsa

Si ha tenido un plan de salud de alto costo durante todo el año, tiene hasta el 15 de abril para realizar contribuciones deducibles fiscalmente a una HSA. Para 2025, los límites de contribución de la HSA son de 4.300 dólares para los individuos y 8.550 dólares para las familias, más una contribución adicional de 1.000 dólares si tiene 55 o más años. Incluso mejor, las contribuciones a la HSA ofrecen ventajas fiscales triples. No solo reducen los ingresos gravables ahora, sino que el dinero invertido crece libre de impuestos y las retenciones para gastos médicos calificados también están exentas de impuestos.

‘Juntos, los beneficios de las contribuciones anticipadas, las ganancias libres de impuestos y las retenciones libres de impuestos para los gastos médicos calificados pueden sumar importantes ahorros a lo largo de la vida familiar si son saludables y permiten que los fondos se acumulen’, afirmó Richard Pon, contador público certificado en San Francisco. ‘Por lo tanto, piense en la HSA como un banco de ahorros para gastos médicos que puede crecer de manera similar a una cuenta de jubilación individual.’

Con más de 30 estados y el Distrito de Columbia ofreciendo deducciones o créditos fiscales estatales para las contribuciones a los fondos de ahorro educativo 529, es crucial verificar los plazos estatales. Mientras que la mayoría de las contribuciones obligatorias se realizan a finales de año para contabilizarse para 2025, ocho estados tienen un plazo hasta el 15 de abril o posterior: Georgia, Indiana, Iowa (30 de abril), Kansas, Mississippi, Oklahoma, Carolina del Sur y Wisconsin.

Beneficios fiscales adicionales para los trabajadores autónomos

Si tuvo un negocio secundario o trabajó como autónomo el año pasado, considere abrir una IRA SEP basada en esos ingresos para aumentar su deducción fiscal y aumentar sus ahorros para la jubilación. Una IRA SEP permite a los contribuyentes aportar hasta el 25% de sus ingresos netos de trabajo por cuenta propia, con un límite para 2025 de 70.000 dólares. Las contribuciones a la IRA SEP antes del plazo de presentación, incluyendo el período de extensión si lo toma, son deducibles para los impuestos del año anterior. Puede tener tanto una IRA SEP para sus propios ingresos como un 401(k) a través de su empleador.

¿Puede optar por la deducción por la renta?

Alrededor del 90% de los estadounidenses opta por la deducción estándar, pero este año podría ser beneficioso verificar si puede optar por la deducción por la renta. El límite de deducción estatal y local (SALT) ha aumentado a 40.000 dólares para los contribuyentes con ingresos brutos ajustados modificados inferiores a 500.000 dólares (o 180.000 dólares para los contribuyentes casados que declaran en conjunto) de 10.000 dólares en 2025, lo que lo hace más rentable para las personas que viven en áreas con altos impuestos sobre la propiedad. La deducción SALT solo puede ser reclamada por los contribuyentes que optan por la deducción por la renta.

Beneficios fiscales obbb

La Gran Ley Bella creó una serie de beneficios para los contribuyentes cotidianos, incluso sin optar por la deducción por la renta. Es importante asegurarse de que haya reclamado todos los beneficios para los que es elegible. Algunos de ellos incluyen: ningún impuesto sobre las propinas (hasta 25.000 dólares), ningún impuesto sobre los ingresos por horas extras (hasta 12.500 dólares o 25.000 dólares para los contribuyentes casados que declaran en conjunto), una deducción adicional para los mayores de 65 años (6.000 dólares para los contribuyentes solteros y 12.000 dólares para los contribuyentes casados que declaran en conjunto) y ningún impuesto sobre los intereses de los préstamos para automóviles, hasta 10.000 dólares, si el vehículo se compró después de 2024 y tuvo su ensamblaje final en los Estados Unidos.

El IRS advierte que millones de estadounidenses pierden estos créditos cada año: Crédito fiscal por ingresos obtenidos: el 20% de los contribuyentes elegibles no reclama este crédito fiscal, que valió 2.916 dólares en promedio en 2024. Está diseñado principalmente para las familias de bajos y medianos ingresos. Crédito fiscal de oportunidad americana: ofrece hasta 2.500 dólares por año por estudiante, con hasta 1.000 dólares de ellos reembolsables, para aquellos con ingresos brutos ajustados modificados inferiores a 90.000 dólares (o 180.000 dólares para los contribuyentes casados que declaran en conjunto). Crédito fiscal del seguro médico: si compra un seguro médico a través del Mercado de Seguros de Salud, puede ser elegible para un crédito reembolsable basado en sus ingresos y el costo de su plan de atención médica. Crédito fiscal para el cuidado de niños y dependientes: permite a los padres trabajadores reclamar entre el 20% y el 35% de los gastos calificados de cuidado de niños, con un límite de 3.000 dólares por persona o 6.000 dólares para dos o más, lo que resulta en un crédito máximo de 1.050 a 2.100 dólares. Los dependientes elegibles deben tener menos de 13 años o estar incapacitados. La cantidad del crédito depende de los ingresos y del porcentaje de los gastos de cuidado de niños pagados.

Crédito fiscal para combustibles

Si compra combustible utilizado para actividades comerciales fuera de la carretera y agrícolas, es posible que pueda reclamar este crédito, que es reembolsable para ciertos usos.

Con la información de Keith Hall, es hora de tomar acción. La oportunidad se presenta, pero el tiempo se agota. No deje que el plazo fiscal pase sin aprovechar al máximo sus ahorros.