Tres estrategias clave para maximizar tus beneficios de la seguridad social
La elección de cuando reclamar tus beneficios de la Seguridad Social en la vejez es crucial para el futuro financiero de cualquier jubilado. Reclamar demasiado pronto o esperar demasiado puede significar dejar beneficios valiosos en la mesa. Aunque cada situación es única, creo que prácticamente todos encontrarán que una de las tres siguientes estrategias se adapta a sus necesidades y les ayuda a maximizar sus beneficios de la Seguridad Social.
Claim as soon as possible
Hay dos grupos de jubilados que deben considerar reclamar algún tipo de beneficios de la Seguridad Social tan pronto como sean elegibles. El primer grupo son los cónyuges de ingresos más bajos. Para parejas con una expectativa de vida promedio y edades relativamente similares, la mayoría de los hogares maximizará su ingreso total de la Seguridad Social a lo largo de su vida combinada si el cónyuge de ingresos más bajo reclama beneficios tan pronto como sea elegible, es decir, a los 62 años y 1 mes. La razón por la que esta estrategia funciona para un hogar es que el cónyuge de ingresos más bajo recibirá beneficios de sobrevivientes si el cónyuge de ingresos más alto muere antes que él o ella. Sin embargo, si ambos cónyuges viven hasta bien entrada la ochentena, reclamar tan pronto como sea posible resultará en que el hogar reciba menos de lo que recibiría si el cónyuge de ingresos más bajo hubiera retrasado sus beneficios.
El segundo grupo de jubilados que deben reclamar pronto son aquellos que son elegibles para beneficios de sobrevivientes antes de jubilarse. Si estuviste casado al menos durante nueve meses antes de la muerte de tu cónyuge (o diez años si estabas divorciado) y no te casaste de nuevo, puedes reclamar beneficios de sobrevivientes tan pronto como tenga 60 años. Cuando reclames beneficios de sobrevivientes, puedes permitir que tu beneficio personal continúe aumentando. Esto significa que puedes empezar a recibir beneficios a los 60 años (o cuando seas elegible para beneficios de sobrevivientes) y después dejar que tu beneficio personal siga creciendo hasta que tengas 70 años, y luego cambiar. Alternativamente, puedes reclamar tu beneficio personal tan pronto como seas elegible para beneficios de sobrevivientes y dejar que tu beneficio de sobrevivientes continúe aumentando. Tendrás que hacer algunos cálculos para determinar cuál método es mejor para tu situación.
Full retirement age
La edad de jubilación completa desempeña un papel importante en la Seguridad Social. Aunque afecta muchas reglas, una de las más importantes para maximizar beneficios es que es cuando los beneficios para cónyuges y sobrevivientes alcanzan su máximo. Mientras que los beneficios personales seguirán aumentando para cada mes que retrases hasta los 70 años, hay muy poco valor en retrasar los beneficios más allá de la edad de jubilación completa para alguien que planea recibir beneficios de cónyuges o sobrevivientes. Las esposas supervivientes que reclamaron sus beneficios personales anteriormente pueden cambiar a beneficios de sobrevivientes cuando lleguen a la edad de jubilación completa para recibir más de la Seguridad Social cada mes. Los cónyuges de ingresos más bajos que deseen protegerse contra vivir más allá de la vida media deberían considerar reclamar a la edad de jubilación completa si su beneficio potencial de cónyuge es casi tan alto como lo que su beneficio personal podría crecer hasta los 70 años.
70 Years old
Una vez que llegues a los 70 años, tus pagos de la Seguridad Social dejarán de acumular aumentos mensuales. La única