Títulos de Anualidades: Ventajas y Desventajas
Las anualidades pueden proporcionar una renta regular y dependible durante parte de nuestra jubilación, o incluso durante toda nuestra vida y la de nuestro cónyuge. Sin embargo, antes de adquirir una, es importante considerar algunos pros y contras.
Títulos de Anualidades: Ventajas y Desventajas
En primer lugar, una anualidad es un contrato entre usted y una empresa de seguros o un banco, que se compromete a entregar una renta regular a usted (o, posiblemente, una cantidad en efectivo en el futuro) a cambio de pagarles una significativa parte de su patrimonio. Lo que puede obtener de una anualidad a menudo se vincula con las tasas de interés prevalecientes.
La tabla a continuación le dará una idea de lo que podría esperar en la actualidad con $100,000 o $200,000 en una anualidad fija que comienza de inmediato.
Cantidad pagada por el comprador Monto mensual de la renta Rentabilidad anual
Hombre de 65 años $100,000 $679 $8,148
Mujer de 65 años $100,000 $649 $7,788
Hombre de 70 años $100,000 $754 $9,048
Mujer de 70 años $100,000 $713 $8,556
Cuple de 65 años $200,000 $1,169 $14,028
Cuple de 70 años $200,000 $1,249 $14,988
Fuente: ImmediateAnnuities.com, al 5 de agosto de 2026.
En muchos casos, al pagar más o recibir menos, puede agregar características como ajustes anuales por inflación. Tenga en cuenta que las mujeres generalmente recibirán menos, ya que se espera que vivan un poco más.
Ventajas y desventajas de las anualidades
Aquí hay algunas cosas que saber sobre las anualidades:
- Las anualidades suelen tener comisiones que pueden ser difíciles de entender. Haga su investigación antes de comprometer cualquier dinero.
- Los pagos de anualidad están garantizados solo mientras la empresa emisora permanezca solvente, por lo que compre anualidades solo de aseguradoras o bancos altamente calificadas.
- Existen muchas clases de anualidades, que van desde anualidades fijas relativamente simples hasta anualidades indexadas y variables.
Ventajas:
- Una anualidad puede proporcionar una renta fiable, lo que, junto con los beneficios de la Seguridad Social y otros flujos de ingresos, puede ayudar a sostenerlo en la jubilación.
- Pueden proteger parte de sus activos de la volatilidad del mercado.
- Los ganancias en su anualidad crecerán de forma deferal de impuestos, al igual que en una IRA tradicional o 401(k).
- Las anualidades pueden aumentar su sensación de seguridad financiera.
Desventajas:
- Las comisiones pueden ser altas con algunas anualidades.
- Muchas anualidades pueden ser muy complejas, así que asegúrese de que cualquier que esté considerando se le explique claramente.
- Se le da un gran pedazo de su patrimonio cuando compra una anualidad. (Puede poder recuperar parte de ese dinero más adelante, si es necesario.)
- Puede configurar un flujo de ingresos similar, aunque menos garantizado, manteniendo una gran cantidad de acciones que pagan dividendos en su cartera. Las distribuciones serán probablemente gravables.
- Algunas anualidades pueden perder valor, así que elija con cuidado.
Lo que hacer
Las anualidades no son para todos, y algunas son mejores para algunas personas que para otras. Si está intrigado, haga algunas investigaciones. Al final, puede que desee asignar una parte de su patrimonio a una o más anualidades para aumentar su ingresos fiables.