Seguro social y trabajo: dos reglas ocultas que podrían reducir tus prestaciones
¿Pensando en cobrar tu Seguro Social mientras sigues trabajando? La idea de aumentar tus ingresos mensuales suena atractiva, pero la realidad puede ser más compleja. Dos reglas poco conocidas podrían significar que recibas menos de lo esperado.
La reducción por jubilación anticipada
La Administración del Seguro Social (SSA) calcula tu beneficio inicial basándose en el monto que correspondería si esperaras hasta la edad de jubilación plena (FRA). Para la mayoría, esto es a los 67 años. Sin embargo, si solicitas antes, tu pago puede disminuir hasta en un 30%. Consideremos que el beneficio promedio mensual actual, a febrero de 2026, es de $2,076. Una reducción de ese porcentaje podría llevarte a recibir solo $1,453 al mes. Esta reducción suele ser permanente y puede afectar tu beneficio a largo plazo. Muchos optan por retrasar la solicitud, ya que por cada mes que esperas, tus pagos aumentan. Al alcanzar los 70 años, podrías recibir el 124% del beneficio que te correspondería a la FRA.
La cifra habla por sí sola: retrasar la jubilación puede significar una diferencia sustancial en tus ingresos.
El test de ingresos
El test de ingresos es otra regla que afecta a quienes solicitan el Seguro Social antes de la FRA y continúan trabajando. Si tus ingresos superan ciertos límites anuales, la SSA puede reducir tus pagos. Estas cifras varían anualmente. Para 2026, si aún no has alcanzado tu FRA, perderías $1 por cada $2 ganados por encima de $24,480. Si la FRA está cerca, el umbral es más alto: $1 por cada $3 ganados por encima de $65,160, siempre y cuando cumplas tu edad de jubilación antes de tu mes de nacimiento. En algunos casos, el test de ingresos puede reducir completamente tus pagos. La buena noticia es que este dinero no se pierde para siempre. Al alcanzar la FRA, la SSA ajustará tus pagos para compensar la reducción. Pero, aun así, es probable que recibas menos de lo que habrías recibido si hubieras esperado hasta la FRA.
Una vez que llegas a la FRA, el test de ingresos deja de aplicarse. Puedes trabajar sin que ello afecte directamente tus beneficios.
Si alguna de estas situaciones te preocupa, podría ser una señal de que retrasar la solicitud del Seguro Social es la mejor opción. La decisión requiere un análisis cuidadoso de tus circunstancias personales, pero las consecuencias de una solicitud prematura pueden ser significativas.
La seguridad social no es un cheque en blanco. Más vale prevenir que lamentar.