Rmds: ¿debería retirar sus fondos de jubilación en 2026?
Para los mayores de 73 años, la jubilación ya no es un colchón de independencia total. El gobierno exige retiros anuales obligatorios (RMD) de ciertas cuentas, o enfrenta una penalización fiscal considerable. ¿Debe adelantar este retiro para evitar complicaciones?
Consideraciones para retirar sus rmds en 2026
La opción de retirar
sus RMDs ahora puede ser prudente. No cumplir con la obligación genera un recargo del 25% sobre la cantidad no retirada, una carga mayor que el impuesto que se habría pagado al momento debido a la tributación normal. Además, la perspectiva de una recesión podría erosionar el valor de sus inversiones, obligándole a vender activos a un precio desfavorable para cumplir con el RMD.Pero hay un detalle… Retirar temprano podría parecer inteligente si anticipa un buen desempeño de sus inversiones en 2026. Dejar el dinero invertido por más tiempo podría generar mayores rendimientos. Sin embargo, predecir el mercado es una tarea imposible. Muchos optan por un término medio: dividir el monto del RMD entre los meses restantes del año y realizar retiros mensuales más pequeños.
Cuándo esperar para retirar
No todas las cuentas están sujetas a RMD. Las cuentas Roth 401(k) y Roth IRA están exentas. Y, si sigue trabajando y posee menos del 5% de la empresa, puede posponer los RMDs de su 401(k) hasta el año siguiente a su jubilación.
La cifra habla por sí sola: millones de estadounidenses se enfrentan a esta decisión, y la elección correcta depende de su situación financiera individual. Consultar con un asesor fiscal es la mejor manera de determinar el mejor curso de acción.
La decisión de retirar o esperar no es simple. La gestión de la jubilación exige una visión estratégica, no solo financiera, sino también psicológica. Y a los 73 años, el tiempo se vuelve un activo aún más preciado.