Rmd: evita estos errores y ahorra en tus impuestos

La jubilación se acerca, pero hay un detalle fiscal que puede afectar tus Finanzas: las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Ignorarlas puede acarrear sanciones significativas. Aquí te explicamos tres errores comunes que debes evitar para optimizar tus retiros.

1. No cumplir con la fecha límite

El error más frecuente es simplemente olvidar retirar el monto mínimo requerido. Excepto en el primer año, debes realizar el retiro antes del 31 de diciembre de cada año. No hacerlo puede generar una penalización del 25% sobre la cantidad que debiste retirar. Si te pasas de la fecha, existe una posibilidad de reducir esa penalización al 10% si realizas el retiro dentro de los dos años siguientes, presentando el formulario IRS 5329 con tu declaración de impuestos.

2. El primer retiro puede complicar el futuro

Si cumples 73 años en 2026, puedes posponer tu primer RMD hasta el 1 de abril de 2027. Pero ten cuidado: al retrasar el retiro, también debes realizar el RMD correspondiente al año en curso. Por ejemplo, si retrasas el RMD de 2026, aún debes retirar el RMD de 2027 antes del 31 de diciembre de 2027. Esto puede resultar en un aumento de tu ingreso imponible y, por ende, de tu factura fiscal. Evalúa cuidadosamente si esta estrategia es ventajosa para tu situación particular.

3. Tratar cada cuenta por separado

Si tienes múltiples cuentas de jubilación tradicionales (IRAs), un único retiro cuenta para el total. Por ejemplo, retirar $10,000 de un solo IRA con RMDs de $2,000, $3,000 y $5,000 cubrirá tus obligaciones. Sin embargo, con cuentas 401(k), cada cuenta requiere un retiro individual. Si tienes tres cuentas con RMDs de $5,000, $10,000 y $20,000, debes retirar $5,000 de una, $10,000 de otra y $20,000 de la tercera. Es importante recordar que los retiros de IRAs tradicionales no se consideran parte de tus RMDs de 401(k), y viceversa.