Retirees: ¿está perdiendo dinero en su declaración de impuestos?
La cuenta atrás para presentar la declaración de la renta federal ha comenzado, y para muchos jubilados, podría significar una oportunidad perdida. Las encuestas revelan que un tercio de los estadounidenses lo dejan para el último momento, pero aún hay tiempo para optimizar su situación fiscal y, potencialmente, recuperar dinero que merecen.
Un descuento 'senior' que podría ser la clave
La modificación introducida por la Ley del Gran Acuerdo Hermoso (OBBBA) es un arma secreta para los mayores de 65 años. No es necesario realizar grandes cambios, basta con marcar una casilla en el Formulario 1040 o 1040-SR del IRS para reclamar este beneficio. Para una persona soltera, la deducción adicional puede alcanzar los 6.000 dólares. Si son una pareja casada que presenta la declaración conjuntamente, la suma podría llegar a los 12.000 dólares. Sin embargo, hay un matiz: esta bonificación se reduce si su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) supera los 75.000 dólares si es soltero, o los 150.000 dólares si son pareja.
Roth ira: ¿un sacrificio temporal para ganancias permanentes?
Una estrategia inteligente, aunque a corto plazo pueda requerir un desembolso inicial, es la conversión de parte de su IRA tradicional a una Roth IRA. Con el descuento 'senior' como amortiguador, podría convertir hasta 6.000 dólares sin incurrir en mayores impuestos. Lo que nadie cuenta es que, al hacerlo, estará transfiriendo esos fondos a una cuenta donde crecerán libres de impuestos, evitando impuestos en 2026. Es un movimiento que permite acumular riqueza a largo plazo, sin afectar su declaración actual.
¿Itemizar o la deducción estándar? un cálculo que vale la pena
Durante años, muchos optaron por la deducción estándar. Pero la OBBBA modificó el escenario, elevando el límite de la deducción de Impuestos Estatales y Locales (SALT) de 10.000 a 40.000 dólares para aquellos con un MAGI inferior a 500.000 dólares. La cifra habla por sí sola: para muchos jubilados, itemizar las deducciones se ha vuelto más ventajoso que la deducción estándar. Recuerde, independientemente de su elección, el descuento 'senior' sigue siendo aplicable.
Este año, las leyes fiscales son especialmente favorables para los jubilados. No espere hasta el último minuto; analice sus opciones con detenimiento y asegúrese de aprovechar cada oportunidad para optimizar su declaración. La economía está cambiando, y con ella, las reglas del juego.