No te pierdas la oportunidad de ahorrar en tu cuenta ira antes del 15 de abril
La fecha límite para hacer contribuciones a tus cuentas IRA para el año 2025 se acerca rápidamente, con el plazo final el 15 de abril de este año.
Las cuentas ira son un instrumento efectivo para el ahorro de jubilación
Si bien no son tan populares como las cuentas 401(k), las IRA (Individual Retirement Accounts) pueden jugar un papel valioso en tus planes financieros de retiro. Algunas de sus ventajas clave son su flexibilidad, similar a las cuentas de brokerage estándar, y los beneficios fiscales que no ofrecen las primeras.
Si aún no tienes una IRA, no te pierdas la oportunidad de explorar nuestra lista de los mejores corredores IRA para empezar. Y si ya tienes una, asegúrate de estar al tanto de la fecha límite para evitar dejar miles de dólares en la mesa.
Recuerda que puedes comenzar a contribuir a tu IRA para un año determinado el 1 de enero, pero tienes hasta el 15 de abril del siguiente año para hacer tus contribuciones. Por ejemplo, puedes hacer aportes para tu límite de 2025 hasta el 15 de abril de 2026.
Para el año 2025, el máximo contribución combinada para una IRA tradicional y una IRA Roth es de $7,000 si eres menor de 50 años, y de $8,000 si eres de 50 años o más. A partir de este año, el límite para los menores de 50 es de $7,500, y para los de 50 o más, es de $8,600.
Aunque no puedas contribuir miles de dólares, es importante aprovechar cualquier cantidad que puedas. Incluso pequeños aportes pueden generar un gran crecimiento a largo plazo. Imagina que inviertes un monto fijo en un ETF que atrae un 10% anual durante 20 años. A continuación, se muestra cómo crecería tu inversión:
$250 → $1,680 | $500 → $3,360 | $1,000 → $6,720 | $2,500 → $16,810 | $5,000 → $33,630
Tabla por autor. Los valores de inversión se redondean hacia abajo a la décima más próxima y no incluyen posibles ratios de gastos. Estos son solo aportes únicos. Idealmente, seguirías contribuyendo a tu IRA a lo largo del tiempo, construyendo un ahorro sólido para tu retiro.
Si tus inversiones estuvieran en una IRA tradicional, tendrías que pagar impuestos sobre las retiradas en la jubilación, pero podrías deducir tus contribuciones de tu ingreso imponible (si cumples con los requisitos). Si estuvieran en una IRA Roth, toda la cantidad sería tuya y no pagarías impuestos, siempre y cuando tengas 59 1/2 años o más.
En cualquier caso, no te pierdas la oportunidad de aprovechar tus contribuciones IRA para el año 2025 antes del 15 de abril.