Maximizar tu 401(k) puede acelerar tu retiro
Las nuevas limitaciones anuales de aportaciones a 401(k) salen a un modesto $24,500, un valor que podría sorprender a algunos. Sin embargo, para aquellos que pueden permitírselo, aprovechar al máximo este beneficio puede acelerar significativamente su fecha de retiro.
El poder de las aportaciones máximas
Supongamos que tienes 40 años y no has ahorrado nada para la jubilación hasta ahora. Si decides maximizar tus aportaciones a 401(k) este año, hasta la edad de 65, esos $24,500 crecerían a más de $265,000, bajo una tasa de rendimiento promedio anual del 10%. Y eso sin contar cualquier bonificación del empleador por depositar dinero en tu plan de ahorros.
Un par de años de aportaciones máximas pueden poner a alguien en una situación muy favorable, incluso si se da un tardío arranque en el ahorro. Y si ya habías estado ahorrando regularmente, enviar $24,500 cada año a tu 401(k) podría ayudarte a alcanzar tus metas mucho antes de lo previsto.
La realidad para la mayoría
La mayor contribución de $24,500 anual es un beneficio imprescindible para quienes puedan aprovecharlo. Pero la verdad es que la mayoría de las personas no pueden darse el lujo de destinar ese tipo de recursos a la jubilación.
Para aquellos que deben priorizar sus gastos cotidianos y ahorrar para metas más inminentes, la nueva limitación no cambiará mucho su situación. Lo bueno es que es posible jubilarse sin llegar nunca a las aportaciones máximas. Simplemente tomará más tiempo alcanzar tus metas de ahorro y habrá que ser más consistente en el ahorro.
En lugar de tratar de maximizar tus 401(k), piensa en cuánto puedes ahorrar de forma cómoda y comienza por allí. Luego, si recibes un aumento o encuentras dinero adicional en tu presupuesto, puedes considerar aumentar tu tasa de aportación más adelante.