Los tipos de crédito hipotecario más demandados en años: heloc y préstamos en casa

Los americanos están invirtiendo masivamente en sus propiedades residenciales, y eso se refleja en el auge de los créditos de segunda hipoteca, como líneas de crédito hipotecario (HELOC) y préstamos en casa.

Primer trimestre récord para heloc y préstamos en casa

Según datos de Curinos, el promedio de la tasa mensual ajustable de HELOC es del 7,20%, mientras que el préstamo hipotecario fijo nacional ronda el 7,47%. Estas cifras se basan en solicitantes con un puntaje de crédito mínimo de 780 y un máximo de coeficiente de deuda en valor (CLTV) inferior al 70%.

Las tasas de HELOC y préstamos hipotecarios en casa están funcionando de manera distinta a las de hipotecas primarias. Estos segundos préstamos están basados en una tasa de índice más un margen, y ese índice a menudo es la tasa primaria, que actualmente se encuentra en 6,75%. Si un prestamista agrega un margen del 0,75%, el HELOC tendría una tasa variable inicial de 7,50%. Los préstamos hipotecarios, por otro lado, pueden tener un margen diferente debido a su carácter fijo.

Los prestamistas tienen cierta flexibilidad al establecer precios en productos de segunda hipoteca, como HELOC o préstamos hipotecarios, por lo que es importante buscar ofertas en varios bancos. La tasa dependerá de factores como el puntaje de crédito, la cantidad de deuda que se tenga y el monto de crédito requerido en relación con el valor de la propiedad.

Además, es importante tener en cuenta que las tasas de HELOC pueden incluir tasas de inicio 'bajo mercado' que solo duran entre seis y doce meses. Después de eso, el tipo de interés se vuelve ajustable y probablemente aumenta. Los préstamos hipotecarios, por otro lado, tienen una tasa fija establecida para todo el plazo de pago.

Para encontrar el mejor prestamista de second mortgage, busca opciones que ofrezcan:

• Bajas comisiones
• Opciones de tipo de interés fijo

Los HELOC permiten acceder a la equidad en la propiedad en cualquier momento y cantidad dentro de las limitaciones de la línea de crédito. Puedes sacar dinero, pagar, y repetir el proceso. Es fundamental buscar prestamistas que ofrecen tasas introductorias a bajo costo.

Por su parte, los préstamos hipotecarios en casa ofrecen beneficios únicos, como tasas de interés fijas a lo largo de la vida del préstamo y un pago fijo mensual sin sorpresas. Sin embargo, también es importante comparar las comisiones y los términos de pago.

Tasas heloc y préstamos hipotecarios en casa: preguntas frecuentes

¿Cuál es una buena tasa de interés para un HELOC o préstamo hipotecario en casa actualmente? Las tasas varían significativamente de un prestamista a otro. Puedes encontrar ofertas entre casi el 6% y el 18%. Todo depende de tu puntaje de crédito y de cuán decidido estés al buscar ofertas.

¿Es una buena idea obtener un HELOC o un préstamo hipotecario en casa ahora? Para los propietarios con tasas de hipoteca primaria bajas y una gran cantidad de equidad en sus propiedades, es probable que considerar un HELOC o un préstamo hipotecario sea una buena idea en este momento. Primero, las tasas están a niveles históricamente bajos. Segundo, no tienes que renunciar a tu tasa de hipoteca primaria rival.

¿Cuál sería el pago mensual por una línea de crédito hipotecario de $50,000 con una tasa del 7,25%? Si sacas el total de $50,000, tu pago mensual durante el período de 10 años de la línea de crédito sería aproximadamente de $302. Pero recuerda que la tasa es usualmente variable, por lo que cambiará periódicamente y aumentará durante el período de 20 años de pago.