Evita estos 5 errores catastroficos en los primeros 5 años de tu jubilación

La jubilación suele durar alrededor de 18,6 años, según estadísticas. Sin embargo, la primera etapa de este período de oro puede ser crítica.

No hay segunda oportunidad para elegir momento de recibir la pensión de jubilación

La elección del momento de recibir la pensión de jubilación puede tener un impacto significativo en tus finanzas. La mayoría de los nacidos después de 1960 pueden recibir beneficios desde la edad de 62 años, pero hacerlo reduce entre un 20% y un 30% los beneficios mensuales.

Es aconsejable esperar hasta la edad de jubilación completa (FRA) para recibir el 100% de tus derechos, y retrasar aún más la solicitud hasta los 70 años para obtener un 24% adicional en anticipos de retiro.

No planificar adecuadamente tus impuestos puede ser costoso

Los primeros años de jubilación pueden ser un momento clave para planificar tus impuestos, especialmente si te retiras temprano y esperas recibir tu pensión.

Puedes convertir una parte de tus ahorros en un IRA en Roth de manera estratégica, lo que puede reducir tu carga tributaria a largo plazo y menoscabar el impacto de las distribuciones mínimas obligatorias (RMDs) en tus 70 años.

No gastar tus años más sanos puede ser un error grave

Es probable que tus primeros años de jubilación coincidan con tus mejores años de salud, ya que la esperanza de vida ajustada a la salud (HALE) para los estadounidenses nacidos en 1960 es de aproximadamente 63,9 años, según la Organización Mundial de la Salud.

Si planeas hacer kayak en Australia o bungee en México, puede ser más sensato realizar estos viajes de ensueño en tu sexta década antes que esperar hasta tus 70 o 80 años, cuando requieren más capacidad física.

Ignorar esta oportunidad puede significar pasarte los siguientes años en actividades limitadas y sin disfrutar.

No planificar adecuadamente por costos médicos y cuidado a largo plazo

Los costos médicos y de cuidado a largo plazo pueden ser significativos, y muchos planes de jubilación no están alineados con la realidad. Según un estudio del Centro de Investigación sobre el Retiro de Boston College, los hogares con al menos $100,000 en activos esperan poder calificar para Medicaid después de gastar sus ahorros. Sin embargo, solo alrededor del 15% de estos hogares realmente califica para Medicaid después de los 65 años, y muchos terminan recurriendo a la venta de bienes inmobiliarios o otras fuentes de fondos para cubrir los costos de cuidado en sus ochentas.

Es más prudente crear un plan realista y detallado para tus necesidades médicas y de cuidado a largo plazo, posiblemente con la ayuda de un profesional financiero.

No considerar el riesgo de retorno de la secuencia puede ser devastador

Todo el mundo sabe que los mercados pueden ser volátiles, pero una caída en la bolsa temprano en la jubilación puede tener consecuencias duraderas. Esta es la secuencia de riesgo de devolución, y es una amenaza común para las carteras de jubilación.

U.S. Bank sugiere crear