El federal funds rate: ¿cómo afecta a tus ahorros y préstamos?
El federal funds rate es una de las cifras más importantes en el mundo financiero, aunque a menudo pasa desapercibido para el público en general. Sin embargo, este número clave de la Reserva Federal (Fed) tiene un impacto directo en muchos aspectos de la vida financiera individual y en la economía en su conjunto.
La historia detrás del federal funds rate
La Fed ajusta periódicamente su tasa objetivo para mantener el crecimiento económico estable y controlar la inflación. Cuando sube o baja esta tasa, también lo hacen las tasas de interés en cuentas de ahorro y préstamos bancarios.
En las décadas de 1980 y 1990, la Fed elevó las tasas para combatir alzas en los precios. En 2008, durante la crisis financiera, la tasa cayó casi al 0% para estimular la economía.
Recientemente, la fed cambió de rumbo
A principios de 2022, la tasa subió agresivamente para contener la alta inflación, alcanzando su nivel más alto en más de 20 años, de 5,25% a 5,50%. Sin embargo, al final de 2024, la inflación disminuyó y la Fed comenzó a reducir gradualmente la tasa.
Actualmente, el rango de la tasa federal está entre 3,5% y 3,75%. Según la Fed, la economía sigue creciendo a un ritmo sólido y el desempleo se mantiene estable.
¿Qué espera la fed en el futuro?
La próxima reunión del Comité de Mercado Abierto de la Fed, prevista para el 28 y 29 de abril de 2026, se centrará en decidir si ajustar nuevamente la tasa federal. La tasa proyectada por los miembros de la Fed sugiere una reducción adicional este año, posiblemente hasta un rango de 3,25% a 3,50%. Sin embargo, es difícil predecir con exactitud cómo y cuándo la Fed tomará futuras decisiones.