Despidiendo deudas antes de divorcio: margarita tiene un plan

Margarita, una divorciada en proceso, se enfrenta a un gran desafío financiero con $609,000 en deudas, incluyendo un $343,000 en hipoteca, $108,000 en tarjetas de crédito y $137,000 en préstamos estudiantiles. Con ingresos anuales de $87,000 y un préstamo hipotecario que espera vender por cerca de $50,000, se pregunta si debe recurrir a la quiebra o a un acuerdo de pago.

La estrategia de rescate de deudas

Dave Ramsey, un experto en finanzas personales, le dio una respuesta directa. La quiebra tipo 7 no es una opción para Margarita debido a la prueba de ingresos y activos. Si se declara, debería pasar 5 años en un plan de pago supervisado por la corte y seguiría adeudando los préstamos estudiantiles.

En lugar de eso, Ramsey sugirió que Margarita intentara negociar un acuerdo de pago con sus credores usando los $50,000 procedentes de la venta de la casa. A menudo, las empresas de tarjetas de crédito aceptan pagar menos del valor nominal del débito, especialmente si el deudor ya no hace pagos. Margarita podría aprovechar esta ventana de oportunidad y liquidar sus deudas de tarjetas de crédito en un solo movimiento.

Esto le ahorraría 5 años en un plan de pago y evitaría una marca de quiebra en su historial crediticio. Luego, podría enfocarse en reestructurar sus préstamos estudiantiles a través de planes de ingresos variables.