Capital one paga $425 millones por engañar a clientes con tipos de interés bajos
Una corte federal aprobó un acuerdo de $425 millones que obliga a Capital One a pagar a los clientes que mantuvieron cuentas de ahorros con tipos de interés inferiores a los ofrecidos por una similar cuenta lanza en 2019.
Capital one admitió no hacer nada malo
Según el acuerdo, los pagos se enviarán el 21 de julio a los clientes elegibles, sin que necesiten tomar medidas adicionales. Los titulares conjuntos y copropietarios también califican si su cuenta estuvo abierta en algún momento entre el 18 de septiembre de 2019 y el 16 de junio de 2025.
Capital One argumentó que no hizo nada incorrecto. Para determinar las cantidades individuales de pago, el acuerdo utiliza la brecha entre lo que un cliente realmente ganó y lo que habría recibido con la tasa de ahorro de rendimiento de 360 durante el mismo período de tiempo. Los honorarios legales y los costos de administrar el acuerdo se deducen primero, y lo que queda se distribuye luego entre los que califican.
Los beneficiarios cuyos aportes exceden los $5 pero que nunca se suscribieron a la entrega electrónica recibirán un cheque de papel; cualquier cantidad bajo $5 se queda en nada a menos que se inscribieran en la entrega electrónica antes del corte del 30 de marzo.
Además, el acuerdo trae un beneficio adicional para los clientes actuales: según Yahoo Finance, Capital One debe igualar las tasas entre ambas cuentas, lo que actualmente elevaría la tasa de ahorro de 360 del 1.00% APY a la tasa del 3.20% APY ofrecida en la cuenta de ahorro de rendimiento de 360.
Obtener este acuerdo aprobado no fue fácil. Según U.S. News & World Report, el juez David Novak del Distrito Oriental de Virginia rechazó un acuerdo anterior en noviembre de 2025. Dijo que dividir los $425 millones entre $300 millones en pagos y $125 millones en aumentos de tasa no hacía suficiente por los clientes y la banca aún no estaba haciendo que la cuenta de ahorro con la tasa más alta fuera fácil de encontrar. Los documentos judiciales mostraron que alrededor del 75% de los clientes afectados se quedaron en la cuenta con la tasa más baja.
En la versión renovada, el total de $425 millones se dirige ahora íntegramente a reembolsar a los clientes por la interés perdido en lugar de dividirse entre la restitución y la remediación de tasa. La oposición estatal también complicó el acuerdo anterior, según U.S. News & World Report — la fiscal general del estado de Nueva York, Letitia James, fue una de las autoridades de ley y orden estatal que desafió los términos originales y persiguió una litigación independiente, todo lo cual se resolvió y retiró una vez que el acuerdo revisado se finalizó.