Aproveche el último suspiro: maximice sus ahorros para la jubilación
El reloj corre. Aún tiene una oportunidad de contribuir a su IRA para el año fiscal 2025, y para aquellos de entre 60 y 63 años, esta ventana se convierte en una obligación financiera.
La nueva era de las contribuciones 'super'
La reciente introducción de las contribuciones 'super' en planes patrocinados por el empleador, como los 401(k) y 403(b), ha redefinido las estrategias de ahorro para la jubilación. Aunque estas contribuciones 'super' no se aplican directamente a las IRAs, el incremento en las opciones de ahorro en planes de empresa representa una oportunidad de oro para quienes se encuentran rezagados en sus inversiones.
Bajo el esquema de contribuciones regulares, se puede añadir hasta 7.500 dólares a su plan patrocinado por el empleador en 2025. Pero, atención, si tiene entre 60 y 63 años, esa cifra salta a 11.250 dólares, un extra de 3.750 dólares que puede impulsar significativamente su jubilación. Las IRAs, en cambio, se limitan a una contribución de 1.000 dólares, sin importar la edad.
Más allá del simple ahorro, estas contribuciones ofrecen la posibilidad de reducir la carga fiscal actual y, al mismo tiempo, beneficiarse del crecimiento compuesto de su cartera. El impacto es aún mayor si usted es un contribuyente de altos ingresos, ya que la jubilación suele venir acompañada de una reducción en los ingresos y, por ende, en el tramo impositivo.
Un cambio de juego en 2026: roth para los altos ingresos
Pero hay un detalle que pocos están considerando. A partir de 2026, una nueva normativa obligará a los contribuyentes con ingresos superiores a 150.000 dólares en salarios sujetos a FICA (ingresos brutos antes de deducciones voluntarias, como las contribuciones al 401(k)) a realizar todas las contribuciones 'super' en base Roth, es decir, después de impuestos. Esto significa que, por el momento, tiene una última oportunidad de aprovechar las tradicionales contribuciones 'super' antes de que el panorama se modifique.
Lo que nadie cuenta es que esta regla solo aplica a los planes patrocinados por el empleador, por lo que las IRAs permanecen exentas. Aún así, la ventana de oportunidad para los contribuyentes de altos ingresos es limitada, y la dilación puede resultar costosa.
Aunque parezca que el plazo se agota, es posible abrir una IRA y realizar contribuciones antes del 15 de abril, la fecha límite para las IRAs. Aunque hacerlo a última hora puede ser estresante, contar con una IRA operativa para los años venideros es una inversión en tranquilidad.
La apertura de una IRA es sorprendentemente rápida, sencilla y gratuita. Existen numerosas plataformas de corretaje que facilitan el proceso. Aproveche esta oportunidad para reducir sus impuestos cada año y acercarse a sus objetivos financieros a largo plazo.
La cifra habla por sí sola: una contribución estratégica ahora puede significar la diferencia entre una jubilación cómoda y una lucha constante. No espere más, el tiempo es ahora.