70 Años: el truco que te están robando en la seguridad social
La Seguridad Social, un tema que genera más dudas que certezas. Si crees que puedes seguir cobrando a tu gusto, piénsalo de nuevo. Un estudio reciente revela una verdad incómoda: la mayoría de los españoles se queda con una ganancia considerable si espera hasta los 70 para jubilarse.
El 90% se equivoca: la clave está en la paciencia
Según un informe de la National Bureau of Economic Research, más del 90% de los trabajadores en España debería retrasar su solicitud de pensión. La cifra es alarmante, considerando que la mayoría opta por cobrar antes, a menudo sin ser conscientes de las consecuencias. ¿Por qué? Porque el beneficio de esperar hasta los 70 es, en la mayoría de los casos, significativamente mayor.
David Altig, Laurence J. Kotlikoff y Victor Yifan Ye, autores del estudio, han desvelado un dato crucial: la mejor edad para cobrar la pensión es, sorpresivamente, a los 70. Pero, ¿cómo es posible? La respuesta reside en la longevidad. El Social Security Administration estima que los hombres pueden esperar hasta los 84 años y las mujeres hasta los 86.27 para fallecer. Esto implica que, al retrasar la jubilación, se maximiza la rentabilidad de la pensión.
El ‘break-even’ que te sorprenderá
El concepto de ‘break-even’ es fundamental. Se refiere a la edad en la que el beneficio acumulado al cobrar a los 70 supera el obtenido al hacerlo antes. Los cálculos revelan resultados sorprendentes. Para cobrar a los 69, la edad de ‘break-even’ es de 84 años y 6 meses. A los 68, se alcanza los 83 años y 6 meses. Y a los 67, 82 años y 6 meses. La diferencia se reduce a medida que retrocedemos en la escala de edad, alcanzando los 82 años y 2 meses para los 66 años, y 81 años y 7 meses para los 65. A los 64 años, el ‘break-even’ se sitúa en los 80 años y 11 meses, y a los 63, en 80 años y 9 meses.
Antes de estas edades, optar por cobrar antes resulta más rentable. Después, la estrategia es clara: paciencia. Es decir, si llegas a los 80 años y 11 meses, o más, estás dejando dinero sobre la mesa. La diferencia es palpable. Y no solo eso, sino que la esperanza de vida, según las estimaciones de la Administración de la Seguridad Social, agrandan aún más esta ventaja. Los hombres pueden vivir hasta los 84.09 años, mientras que las mujeres pueden superar los 86.27.
La realidad es que muchos trabajadores, atrapados por la necesidad o la falta de información, se conforman con cobrar antes de tiempo. Pero la cifra habla por sí sola: la mayoría de los españoles podría estar perdiendo una cantidad significativa de dinero. Es un error que, para muchos, resulta caro a largo plazo. Y no se trata de una predicción, sino de un dato concreto, respaldado por la investigación más rigurosa.
Más allá del ‘break-even’: la importancia de la longevidad
La edad de ‘break-even’ es solo una pieza del puzzle. Lo realmente importante es la esperanza de vida. Si se espera que vivas más allá de esa edad, la diferencia entre cobrar a los 65 y a los 70 se amplifica exponencialmente. Es una cuestión de cálculo, de entender que cada año que retrasas la jubilación, te acerca a un beneficio mayor.
En definitiva, la Seguridad Social no es un regalo, sino una inversión. Y la mejor inversión es la paciencia. No te conformes con lo mínimo. Aprovecha al máximo el sistema.