Fuga de la costa este: ¿miami el nuevo paraíso fiscal para jubilados?

Scott Scovel vendió su apartamento en Manhattan por 1,65 millones de dólares y se mudó a Miami en 2021. Buscaba escapar de los altos impuestos estatales y locales, pero encontró algo más: la posibilidad de jubilarse antes de lo previsto.

El truco del cambio de residencia: más equity, menos impuestos

La historia de Scovel ilustra una estrategia cada vez más popular: vender una propiedad de alto valor en un mercado costoso y adquirir una similar en una zona más económica. El atractivo principal, según Scovel, no fue tanto la reducción de impuestos estatales, sino la enorme cantidad de capital acumulada de la venta en Nueva York, que le permitió comprar una vivienda en Miami a un precio considerablemente menor.

Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta, lo que representa un ahorro significativo para aquellos con ingresos elevados. Scovel estima que los impuestos estatales y municipales en Nueva York le costaban alrededor de 40.000 dólares anuales. Sin embargo, al jubilarse y dejar de percibir ingresos por salario, esta ventaja se desvanece, ya que Florida tampoco grava los ingresos por inversiones o la Seguridad Social, a diferencia de Nueva York, que sí grava estos últimos.

Pero la reducción de costos no es tan sencilla como parece. Los gastos cotidianos, como la comida, son ligeramente más baratos en Miami, pero el transporte es más caro, al requerir un automóvil o servicios de transporte compartido, en contraposición al sistema de metro de Nueva York. Además, los costos de seguros de vivienda y los impuestos a la propiedad presentan desafíos. En Miami, los impuestos a la propiedad son del 2%, sumándose al impuesto estatal, lo que eleva el costo total. El seguro de vivienda también es considerablemente más caro, alcanzando los 5.800 dólares anuales para una propiedad de 300.000 dólares, casi el triple del promedio nacional.

La clave reside en la diferencia de precios de las viviendas. Scovel pudo adquirir una propiedad similar en Miami por menos de 727.500 dólares, dejando un capital de casi un millón de dólares tras la venta de su apartamento en Manhattan. Esta reserva financiera le proporcionó la libertad de jubilarse años antes de lo esperado. El número habla por sí solo: un millón de dólares extra, producto de la venta, es una diferencia sustancial.

El mercado inmobiliario ha fluctuado desde que Scovel llegó a Miami en 2021, justo después de la pandemia. Los precios han aumentado, aunque se observan signos de enfriamiento. Por lo tanto, aunque la estrategia sigue siendo viable, los números podrían no ser tan favorables como hace unos años. Es imperativo realizar un análisis exhaustivo de los costos y beneficios antes de tomar una decisión.

La experiencia de Scovel subraya que la reducción de impuestos, aunque atractiva, no es el único factor a considerar al planificar una mudanza. La disponibilidad de capital, el costo de vida y las particularidades fiscales de cada estado son elementos determinantes. Al final, la decisión de cambiar de residencia debe basarse en un cálculo cuidadoso, no en promesas vagas.

La cifra de 1,65 millones de dólares obtenido por la venta del apartamento de Scovel pone de manifiesto el poder de la apreciación inmobiliaria en los mercados de la costa este. Sin embargo, este mismo poder puede requerir una evaluación meticulosa para traducir esa plusvalía en una jubilación más cómoda.